Problémy se splácením úvěrů má asi osm procent českých domácností. Zatímco u úvěrů na bydlení, hypoték a stavebního spoření jsou to méně než čtyři procenta, u spotřebitelských úvěrů je to 13 až 14 procent. Na semináři o sociálních aspektech řízení osobních financí to řekl ředitel sekce měnové a statistiky České národní banky Tomáš Holub. V porovnání se západoevropskými státy je však míra zadluženosti v ČR relativně nízká.
Růst úvěrů pokračuje i v roce 2005, nyní celková zadluženost domácností u bank je asi 370 miliard korun. Z toho zhruba 40 miliard představují úvěry živnostníků, 250 miliard úvěry na bydlení a přibližně 80 miliard korun tvoří spotřebitelské úvěry, uvedl Holub.
Zadlužení Čechů je v porovnání s EU nízké
Z údajů Evropské centrální banky (ECB) vyplývá, že v roce 2004 byl například poměr zatím nesplacených spotřebitelských úvěrů při přepočtu na obyvatele v České republice asi 7,5krát nižší než průměr v eurozóně a dokonce 20krát nižší než v Británii.
V ČR to bylo 220 eur (zhruba 6500 Kč), na Slovensku 91 eur (2700 Kč), v Maďarsku 252 eur (7500 Kč) a v Polsku 313 eur (9300 Kč). Ve Slovinsku to loni bylo zhruba čtyřikrát více než v ČR - 898 eur (27.000 korun). Průměr v eurozóně, tedy zemích, v nichž se platí eurem, byl 1653 eur (49.000 korun) a v Británii 4303 eur (asi 128.000 Kč).
Při přepočtu na hrubý domácí produkt či celkové příjmy domácností je zadlužení českých domácností na makroekonomické úrovni stále nízké, řekl Holub.
Problémy se splácením vzrostou
I přesto se však už teď konkrétní domácnosti dostávají do situace, kdy jsou předlužené a začínají mít problémy se splácením. "Do takzvané skupiny klasifikovaných úvěrů, tedy u úvěrů, které se dostaly do třeba i malého problému se splácením, v průměru za všechny úvěry domácnostem je to asi osm procent úvěrů," uvedl ředitel ČNB.
K největším rizikům v ČR patří to, že spotřebitelé zatím nemají dost zkušeností s úvěry, řekl britský publicista a bankovní analytik Peter Welsh. I on uvedl, že zadluženost v ČR je například ve srovnání s Británií velmi nízká. Důvodem je podle něj i to, že spotřebitelské úvěry na ostrovech fungují už desítky let, zatímco český trh je poměrně mladý.
Welsh také čeká, že počet i objem úvěrů v budoucnu v ČR poroste a s tím i rizika spojená s nesplácením. "Tyto problémy mohou v příštích letech přijít," dodal. Welsh také poznamenal, že v roce 2004 byl u českých domácností vidět mnohem výraznější růst hypoték (o 52,8 procenta) a úvěrů ze stavebního spoření (o 32,4 procenta) než spotřebitelských úvěrů (o 13,7 procenta).
Evropská centrální banka v říjnu uvedla, že více než 98 procent celkového objemu spotřebitelských úvěrů v Evropské unii připadá na patnáctku "starých" zemí EU, doplnil Welsh.
Nesplacené spotřebitelské úvěry na obyvatele v roce 2004
(v eurech)
---------------------------------------------------------
ČR 220
Maďarsko 252
Polsko 313
Slovensko 91
Slovinsko 898
eurozóna průměr 1653
Británie 4303
Nesplacené hypotéky na obyvatele v roce 2004
(v eurech)
---------------------------------------------------------
ČR 644
Maďarsko 768
Polsko 280
Slovensko 156
Slovinsko 194
eurozóna průměr 8313
Británie 20835
zdroj: ECB, EMF, ČNB, www.bankecon.com
